|
|
|
|
|
|
|
|
 |
KREDYTY NA
DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ
|
|
Z kredytów na działalność gospodarczą mogą korzystać:
1. Przedsiębiorstwa państwowe.
2. Podmioty gospodarcze wchodzące w skład jednostek organizacyjnych wielozakładowych pod warunkiem, że posiadają upoważnienie jednostki macierzystej do zaciągania kredytów bankowych oraz są zobowiązane do sporządzania bilansów.
3. Spółdzielnie.
4. Organizacje społeczne prowadzące działalność gospodarczą zarówno bezpośrednio jak i przez wyodrębnione jednostki organizacyjne (przedsiębiorstwa
i zakłady).
5. Przedsiębiorstwa mieszane.
6. Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i spółki akcyjne prowadzące działalność gospodarczą w oparciu o kodeks handlowy.
7. Inne jednostki prowadzące samodzielną gospodarkę, jeżeli ich system finansowy przewiduje możliwość korzystania z kredytów bankowych.
8. Osoby fizyczne i jednostki organizacyjne nie posiadające osobowości prawnej, prowadzące działalność gospodarczą.
9. Banki Spółdzielcze, będące akcjonariuszami Banku Zrzeszającego.
Podstawą do wydania odpowiedniego formularza wniosku kredytowego jest wstępna pozytywna ocena informacji uzyskanych od wnioskodawcy, wskazująca na celowość udzielenia kredytu i możliwość uzyskania odpowiedniego zabezpieczenia jego spłaty.
Podstawą ubiegania się o kredyt na działalność gospodarczą jest złożenie wypełnionego formularza wniosku o udzielenie kredytu z kompletem wymaganych przez Bank dokumentów. W zależności od charakteru podmiotu gospodarczego występującego z wnioskiem o kredyt, stosowanej formy ewidencyjno-rozliczeniowej prowadzonej działalności (księgowości), rodzaju przedsięwzięcia, wysokości kredytu i okresu, na jaki ma być udzielony, Bank określa dokumenty i informacje, jakie powinny być dołączone do wniosku, w zależności od konkretnych potrzeb.
Dokumentacja kredytowa ma umożliwić przede wszystkim dokonanie oceny:
1. Formalno-prawnej wniosku,
2. Zdolności kredytowej wnioskodawcy aktualnej, jak również prognozowanej na okres objęty kredytowaniem,
3. Proponowanego prawnego zabezpieczenia spłaty wnioskowanego kredytu.
Wymagane dokumenty:
1. Podmioty rozliczające się na zasadzie ryczałtu.
a. zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej,
b. REGON
c. umowa spółki lub dokumenty założycielskie podmiotu gospodarczego,
d. koncesja - jeśli jest wymagana dla prowadzenia danego typu działalności,
e. oświadczenie wnioskodawcy o wysokości osiągniętego dochodu,
f. ostatnie sprawozdanie o obrotach składane w Urzędzie Skarbowym,
g. deklaracja podatkowa za rok ubiegły,
h. zaświadczenie ZUS o regulowaniu zobowiązań,
i. dokumenty określające stosunek prawny kredytobiorcy do zajmowanego lokalu
lub powierzchni użytkowej, tj. umowa najmu lub dzierżawy, akt własności,
j. przy kredytach o charakterze inwestycyjnym: pozwolenie na budowę, projekt
realizacyjny, kosztorys budowy, dokument państwowego biura notarialnego
określający stosunek prawny wnioskodawcy do nieruchomości (własność,
współwłasność, wieczyste użytkowanie itp.),
k. opis kredytowanego przedsięwzięcia,
l. dokumenty związane z zabezpieczeniem prawnym kredytu,
m. zamówienia na sprzedaż wyrobów lub usług, podpisane kontrakty,
n. pełnomocnictwo do zaciągania kredytów bankowych.
2. Podmioty prowadzące uproszczoną księgowość.
a. zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej,
b. REGON
c. umowa spółki lub dokumenty założycielskie podmiotu gospodarczego,
d. koncesja - jeśli jest wymagana dla prowadzenia danego typu działalności,
e. zaświadczenie właściwego organu finansowego o terminowości płacenia
zobowiązań podatkowych oraz o osiągniętych obrotach i dochodach netto za
okres ostatnich trzech miesięcy, a dla nowych podmiotów - zgłoszenie
obowiązku podatkowego,
f. zaświadczenie ZUS o regulowaniu zobowiązań,
g. dokumenty określające stosunek prawny kredytobiorcy do zajmowanego lokalu
lub powierzchni użytkowej, tj. umowa najmu lub dzierżawy, akt własności,
h. przy kredytach o charakterze inwestycyjnym: pozwolenie na budowę, projekt
realizacyjny, kosztorys budowy, dokument państwowego biura notarialnego
określający stosunek prawny wnioskodawcy do nieruchomości (własność,
współwłasność, wieczyste użytkowanie itp.),
i. opis kredytowanego przedsięwzięcia,
j. dokumenty związane z zabezpieczeniem prawnym kredytu,
k. zamówienia na sprzedaż wyrobów lub usług, podpisane kontrakty,
l. pełnomocnictwo do zaciągania kredytów bankowych.
3. Podmioty prowadzące pełną księgowość.
a. zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej,
b. REGON
c. umowa spółki lub dokumenty założycielskie podmiotu gospodarczego,
d. koncesja - jeśli jest wymagana dla prowadzenia danego typu działalności,
e. ostatni bilans roczny z rachunkiem wyników,
f. zaświadczenie właściwego organu finansowego o terminowości płacenia
zobowiązań podatkowych oraz o osiągniętych obrotach i dochodach netto za
okres ostatnich trzech miesięcy, a dla nowych podmiotów - zgłoszenie obowiązku
podatkowego,
g. zaświadczenie ZUS o regulowaniu zobowiązań,
h. dokumenty określające stosunek prawny kredytobiorcy do zajmowanego lokalu
lub powierzchni użytkowej, tj. umowa najmu lub dzierżawy, akt własności,
i. przy kredytach o charakterze inwestycyjnym: pozwolenie na
budowę, projekt
realizacyjny, kosztorys budowy, dokument państwowego biura notarialnego
określający stosunek prawny wnioskodawcy do nieruchomości (własność,
współwłasność, wieczyste użytkowanie itp.),
j. opis kredytowanego przedsięwzięcia,
k. dokumenty związane z zabezpieczeniem prawnym kredytu,
l. zamówienia na sprzedaż wyrobów lub usług, podpisane kontrakty,
m. pełnomocnictwo do zaciągania kredytów bankowych.
Dokumenty określające sytuację gospodarczą i finansową podmiotu:
1. Podmioty prowadzące księgi handlowe.
Bilans z rachunkiem wyników (w przypadku dokonania weryfikacji - wraz z opinią biegłego księgowego), sprawozdania finansowe GUS - w ujęciu rocznym, półrocznym kwartalnym lub miesięcznym, co najmniej za wybrane okresy roku ubiegłego i bieżącego, pisemne sprawozdanie z działalności Zarządu w przypadku spółek prawa handlowego.
2. Podmioty prowadzące księgi przychodów i rozchodów.
- informacje z księgi przychodów i rozchodów,
- deklaracje podatkowe: do rozliczenia podatku dochodowego, do rozliczenia
podatku VAT - za rok ubiegły, bieżący.
3. Podmioty działające na zasadzie ryczałtu podatkowego.
Karta podatkowa.
4. Rolnicy prowadzący działalność gospodarczą.
Nakaz płatniczy.
5. Aktualne zaświadczenie właściwego urzędu skarbowego o regulowaniu zobowiązań podatkowych.
6. Aktualne zaświadczenie ZUS o regulowaniu zobowiązań.
7. Opinie banków, w których podmiot gospodarczy występujący z wnioskiem kredyt, posiada rachunek bieżący lub korzysta z kredytu (kopie umów kredytowych).
8. Informacje dotyczące prognozowanych wielkości:
- sprzedaży,
- kosztów,
- wyniku finansowego działalności gospodarczej i jego przeznaczenia w okresie
objętym kredytowaniem.
9. Wskazanie rynków zbytu i w miarę możliwości: kontrakty, umowy, zamówienia odbiorców, potwierdzające zbyt wyrobów, towarów, usług lub analizę marketingową.
W przypadku ubiegania się o kredyt inwestycyjny, poza wymienionymi powyżej dokumentami, wymagane są:
1. Pozwolenie na budowę.
2. Zgoda na wyłączenie gruntów użytkowanych rolniczo - jeśli inwestycja jest nierolnicza.
3. Mapa ewidencyjna z numerami działek, na których zlokalizowana będzie inwestycja.
4. Plan realizacyjny wraz z wymaganymi uzgodnieniami.
5. Projekt przedsięwzięcia inwestycyjnego wraz ze zbiorczym zestawieniem kosztów i analizą finansową przedsięwzięcia inwestycyjnego.
6. Dokumenty lub informacje dotyczące wykonawców robót, dostawców maszyn i urządzeń oraz określenie terminów ich realizacji.
Spłata kredytu
Maksymalny okres kredytowania wynosi 3 lata. Raty kredytu wraz z odsetkami spłaca się co miesiąc, w terminach ustalonych w umowie kredytowej. Odsetki są malejące, ponieważ wraz ze spłatą kredytu, zmniejsza się Państwa zadłużenie. Istnieje również możliwość wcześniejszej spłaty kredytu.
Zabezpieczenie kredytu
Bank Spółdzielczy w Tychach dopuszcza następujące formy zabezpieczenia kredytu:
- Przewłaszczenie wraz z blokadą środków na rachunkach bankowych.
- Zastaw lub przewłaszczenie majątku.
- Hipoteczne.
- Poręczenie cywilne lub wekslowe.
- Gwarancje banków o dobrym standingu.
- Pozostałe zabezpieczenia przyjęte przez Zarząd Banku.
Opłaty i prowizje
Za udzielenie kredytu Bank pobiera prowizję w wysokości od 1,0% do 2,0%. Opłata za rozpatrzenie wniosku wynosi 30,00 zł w przypadku kredytów do 50 tys. zł lub 50,00 zł w przypadku kredytów powyżej 50 tys. zł. |
|
:: Oprocentowanie ::
:: Opłaty i prowizje ::
|
|
|
